+7 (831) 217-10-44
Личный кабинет
Главная / Промышленная ипотека

Промышленная ипотека

НПА: Решение Минпромторга России от 09.04.2024 №23-60109-00982-Р «О порядке предоставления субсидии российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным российским организациям и (или) индивидуальным предпринимателям на приобретение, строительство, модернизацию, реконструкцию объектов недвижимого имущества в целях осуществления деятельности в сфере промышленности» (Версия 5).

Ранее мера предоставлялась в рамках постановления Правительства РФ от 06.09.2022 № 1570 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным российским организациям и (или) индивидуальным предпринимателям на приобретение, строительство, модернизацию, реконструкцию объектов недвижимого имущества в целях осуществления деятельности в сфере промышленности».

Цели кредита:

  • Приобретение объектов недвижимого имущества (в том числе объектов незавершенного строительства) — производственных площадей в целях осуществления промышленного производства, в т.ч. для быстрого запуска или расширения бизнеса.
  • Реконструкция и (или) модернизация объектов недвижимого имущества, приобретаемых заемщиком в целях осуществления промышленного производства (включая подготовку проектной документации).
  • Реконструкция и (или) модернизация объектов недвижимого имущества, принадлежащих заемщику, не используемых в целях осуществления промышленного производства, для последующего использования в целях осуществления промышленного производства (включая подготовку проектной документации).
  • Строительство объектов недвижимого имущества в целях осуществления промышленного производства (включая подготовку проектной документации).

Объект незавершенного строительства — это капитальный объект недвижимости (то есть он прочно связан с землей и его невозможно переместить без несоразмерного ущерба назначению), который еще не достроен, но у которого как минимум есть фундамент или завершены работы по сооружению фундамента и аналогичные им, при этом он ещё строится и его нельзя эксплуатировать по назначению, не введен в эксплуатацию. При этом он считается недвижимостью независимо от того, зарегистрированы ли права на него в ЕГРН. Однако чтобы распорядиться им, например продать, права необходимо зарегистрировать. В объектах незавершенного строительства не могут быть образованы помещения и машино-места (п. 6 ст. 141.4 ГК РФ).
Объект завершенного строительства — это здание, строение, сооружение, на котором полностью завершены строительные работы и которое полностью готово к эксплуатации по целевому назначению. Большинство недвижимых объектов получают статус объекта завершенного строительства, после того как выдано разрешение на их ввод в эксплуатацию, которое удостоверяет, что строительство полностью завершено и построенный объект соответствует установленным требованиям к строительству (ч. 1 ст. 55 ГрК РФ). Им могут считаться как капитальные, так и некапитальные объекты, например сборно-разборные сооружения. Недвижимостью является только капитальный объект, так как у некапитального нет прочной связи с землей. Только на капитальный объект можно зарегистрировать право собственности в ЕГРН (п. 10.2 ст. 1 ГрК РФ, п. 1 ст. 130, п. 1 ст. 131 ГК РФ).

Основные условия программы:

— Процентная ставка плавающая:

а) для заемщиков, заключивших кредитные договоры (соглашения) до утверждения и согласования Решения от 09.04.2024г.:

  • 3% годовых для технологических компаний и 5% годовых для иных заемщиков;

б) для заемщиков, заключивших кредитные договоры (соглашения) после утверждения и согласования Решения от 09.04.2024г.:

  • Если ключевая ставка ЦБ РФ ≤ 10%:  3% годовых для технологических компаний и 5% годовых для иных заемщиков (базовые процентные ставки).
  • Если ключевая ставка ЦБ РФ > 10%: рассчитывается по формуле «базовая процентная ставка + ключевая ставка ЦБ РФ — 10%» (12% годовых для технологических компаний и 14% годовых для иных заемщиков при ключевой ставке 19%).

— Срок льготного кредитования: до 7 лет.

— Сумма кредита: до 500 млн рублей.

Заемщики самостоятельно выбирают кредитную организацию и представляют документы, необходимые для получения льготного кредита.

Отбор получателей субсидии (кредитных организаций) осуществляется Минпромторгом России на основании заявок, направленных кредитными организациями, претендующими на ее получение, исходя из соответствия кредитной организации установленным критериям отбора и очередности поступления заявок.

Более подробная информация о мере поддержке представлена в Навигаторе мер поддержки ГИСП (государственной информационной системы промышленности).

Дополнительная информация

Требования к заявителю

Заемщик — субъект деятельности в сфере промышленности, соответствующий требованиям:

— для заемщиков, заключивших кредитные договоры (соглашения) до утверждения и согласования Решения от 09.04.2024г.

  • вид экономической деятельности относится к разделу «C» ОКВЭД-2, за исключением добычи и торговли сырой нефтью, природным газом, производства и торговли жидким топливом, производства и торговли табачными изделиями и алкогольной продукцией;

— для заемщиков, заключивших кредитные договоры (соглашения) после утверждения и согласования Решения от 09.04.2024г.

  • вид экономической деятельности относится к разделу «C» ОКВЭД-2, за исключением добычи и торговли сырой нефтью, природным газом, производства и торговли жидким топливом, производства пищевых продуктов и напитков, производства и торговли табачными изделиями и алкогольной продукцией;
  • доход от деятельности в сфере промышленности не превышает 2 млрд рублей в год (для малых технологических компаний – 4 млрд рублей в год);
  • доля юридических лиц, уровень дохода которых превышает 2 млрд рублей в год (для малых технологических компаний – 4 млрд рублей в год), в уставном капитале субъекта деятельности в сфере промышленности не превышает 50%;

Технологическая компания:

  • малая технологическая компания — заёмщик, который соответствует условиям, установленным частью 1 статьи 5 Федерального закона от 04.08.2023 № 478-ФЗ «О развитии технологических компаний в Российской Федерации» и Постановлению Правительства РФ от 02.11.2023 №1847 «Об отнесении технологических компаний к малым технологическим компаниям и о прекращении статуса малых технологических компаний, формировании и ведении реестра малых технологических компаний и об информационном взаимодействии», и сведения о которой включены в реестр малых технологических компаний»;
    • Виды малых технологических компаний в зависимости от объема выручки за предшествующий календарный год:
      а) стартапы с минимальным показателем выручки — малые технологические компании, выручка за предшествующий календарный год которых не превышает 1 млн. рублей;
      б) стартапы — малые технологические компании, объем выручки которых составляет более 1 млн. рублей, но не превышает 300 млн. рублей;
      в) ранние компании — малые технологические компании, объем выручки которых составляет более 300 млн. рублей, но не превышает 2 млрд. рублей;
      г) зрелые компании — малые технологические компании, объем выручки которых составляет более 2 млрд. рублей, но не превышает 4 млрд. рублей с учетом особенностей Закона о технологических компаниях.
  • юридическое лицо, заключившее с Минпромторгом России соглашение о предоставлении субсидии в соответствии с постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2019 г. № 1649  и (или) с решением о предоставлении субсидии от 29 февраля 2024 г. № 22-68462-00692-Р.

Кредитная организация — российская кредитная организация.

Получатель субсидии – кредитная организация, включенная в перечень получателей субсидий и заключившая соглашение о предоставлении субсидии.

Кредитный договор (соглашение) – кредитный договор (соглашение), в том числе кредитный договор (соглашение) об открытии кредитной линии и (или) дополнительное соглашение к кредитному договору (соглашению) об открытии кредитной линии, заключенные после 6 сентября 2022 г., по которому получатель субсидии предоставил заемщику кредит или часть кредита в рублях на приобретение, строительство, модернизацию, реконструкцию объектов недвижимого имущества в целях осуществления промышленного производства. Допускается заключение с заемщиком нескольких кредитных договоров (соглашений), при условии, что совокупный объем кредитов по льготной процентной ставке не превышает 500 млн рублей.

Объекты недвижимого имущества — здания, строения, сооружения или их части, приобретаемые, строящиеся, модернизируемые и (или) реконструируемые в целях осуществления промышленного производства, в том числе объекты незавершенного строительства.

Условия промышленной ипотеки

  • обязателен залог приобретаемого и (или) строящегося объекта недвижимого имущества;
  • кредитный договор (соглашение) должен содержать запрет использования кредитных средств на приобретение объектов недвижимого имущества у лиц, аффилированных с заемщиком;
  • обязательно использование не менее 50% площади объекта недвижимого имущества для промышленного производства в течение срока действия кредитного договора (соглашения) начиная с даты, соответствующей дате, которая наступит не позднее чем через 3 календарных года с даты первого перечисления заемщику кредитных средств по кредитному договору (соглашению);
  • в случае получения кредита на цели модернизации объектов недвижимого имущества кредитный договор (соглашение) предусматривает предоставление кредита по льготной процентной ставке при условии увеличения общего годового объема производства и реализации промышленной продукции заемщиком не менее чем на 50 процентов до истечения 2 календарных лет со дня завершения инвестиционной фазы (завершения модернизации объектов недвижимого имущества) в соответствии со сроком, указанным в кредитном договоре (соглашении), по сравнению с календарным годом, предшествующим году заключения кредитного договора (соглашения).

В случае получения кредита на цели приобретения объектов недвижимого имущества кредитный договор (соглашение) предусматривает предоставление кредита по льготной процентной ставке в пределах стоимости 1 кв. метра площади приобретаемых объектов недвижимого имущества:

  • не более 75 тыс. рублей — для объектов недвижимого имущества, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области и г. Санкт-Петербурга;
  • не более 50 тыс. рублей — для объектов недвижимого имущества, расположенных на территориях иных субъектов Российской Федерации;

В случае получения кредита на цели строительства, реконструкции и (или) модернизации объектов недвижимого имущества кредитный договор (соглашение) предусматривает предоставление кредита по льготной процентной ставке в пределах стоимости 1 кв. метра площади строящихся, реконструируемых и (или) модернизируемых объектов недвижимого имущества не более 90 тыс. рублей.